Mua bảo hiểm nhân thọ bao nhiêu tiền?

I. XÁC ĐỊNH NHU CẦU CỦA BẠN

Nhu cầu ở đây bao gồm:

- Mục đích mua Bảo hiểm nhân thọ của bạn để làm gì?

- Số tiền mà bạn muốn nhận được khi có sự kiện bảo hiểm xãy ra hay khi đáo hạn hợp đồng là bao nhiêu?

Đầu tiên, về mục đích mua bảo hiểm nhân thọ:

Hiện tại ở VN có 19 công ty bảo hiểm nhân thọ, mỗi công ty có thế mạnh và sản phẩm khác nhau, cùng một công ty lại có nhiều sản phẩm khác nhau phục vụ từng nhu cầu khác nhau của người tham gia bảo hiểm. Để tham khảo hết tất cả các sản phẩm này thì cũng dễ thôi, chỉ cần nhất điện thoại lên ...

Tuy nhiên, chọn 1 sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nào đó trước hết phải xuất phát từ nhu cầu của bạn. Bạn muốn tham gia BHNT vì điều gì?

- Vì bảo vệ tài chính trước bệnh tật?

- Vì bình an tài chính cho tương lai học vấn của con

- Vì bình an tài chính hưu trí lúc về già

- Vì một quỹ thừa kế an toàn,

- ....

Khi bạn đã xác định được mục đích của mình thì mọi việc sẽ trở nên rõ ràng hơn rất nhiều.

Bước 2: Sau khi đã xác định được mục đích cho việc mua BHNT là gì, bạn phải tính xem số tiền bạn muốn nhận để thực hiện mục đích đó là bao nhiêu.

VD: Bạn muốn tham gia BHNT vì mong muốn sẽ có nguồn tài chính an toàn cho con vào đại học. Vậy thì bạn phải tính xem khi vào đại học con bạn sẽ cần bao nhiêu tiền.

Bạn có thể tính bằng cách như sau:

1. Xác định số tiền cần thiết để con bạn học đại học theo thời giá hiện tại.

Ở bước này bạn nên tính càng chi tiết càng tốt để không bỏ sót khoảng nào: học phí, tiền học liệu, tiền phương tiện di chuyển, tiền thuê nhà, tiền ăn, tiền học kỹ năng mềm, chi phí tham gia vào các hoạt động của trường, tiền học ngoại ngữ, tiền tiêu vặt, .....

Tầm khoảng 100tr/năm cho các trường đại học trong nước (đây là mức bình quân, bạn đặt mục tiêu cụ thể là trường nào thì hãy tính toán theo mức chi phí khi học ở trường đó nhé).

2. Xác định số năm còn lại từ thời điểm hiện tại cho đến khi con bạn vào đại học là bao nhiêu.

Chẳng hạn con bạn đang 6 tuổi, bé sẽ vào đại học vào năm 18 tuổi, vậy số năm còn lại là 12 năm.

3. Xác định tỷ lệ tăng của chi phí.

Tỷ lệ học phí tăng từ khoảng 5 % - 10% (sau bao năm làm ngành giáo dục thì cũng biết chút chút về điều này :) ). Các chi phí khác cũng tương tự.

Vậy, tỷ lệ tăng trung bình là 7,5%, làm tròn là 8% (mình làm tròn cho dễ tính phía sau)

Sau đó, bạn áp dụng công thức sau:

FV = PV x (1 = r)^n

Trong đó:

- PV: là số chi phí học tập ở thời giá hiện tại (số tiền tính ra ở bước 1)

- r: tỷ lệ tăng học phí

- n: số năm còn lại cho đến khi con vào đại học.

Giả sử, con bạn 6 tuổi, bạn định cho con học đại học kinh tế 4 năm, chi phí học tập là 100tr/năm theo thời giá hiện tại.

FV = (4 x 100.000.000) x (1 + 8%)^12 = 1.007.268.047 VND

Đây là số tiền bạn cần có để đảm bảo cho con vào đại học. Nếu chuẩn bị được số tiền này, bạn sẽ không còn bị áp lực về chi phí học tập của con và bé cũng cảm thấy thoải mái cho việc học tập. Nếu con có làm thêm là vì mục đích học hỏi kinh nghiệm làm việc chứ không phải vì áp lực tài chính. Như vậy, mục đích ban đầu của bạn đã đạt được.

Bạn cũng có thể áp dụng cách tính trên để tính số tiền cần có trong tương lai khác.

Lúc này, bạn đã biết được số tiền bao nhiêu để có thể đáp ứng mong muốn của mình. Hãy thử gọi cho một tư vấn viên bảo hiểm nhân thọ và yêu cầu họ thiết kế cho bạn một sản phẩm BHNT phù hợp với mục đích của bạn và số tiền cần có của bạn trong tương lai.

Bước tiếp theo sẽ là điều chỉnh để phù hợp với tình hình tài chính của bạn

(Hết phần I- mời bạn đón đọc phần II)